Por Juan Francisco Monte de Oca, Lic. en Administración y Sistemas (UBA)
De la mano de empresas tecnológicas, denominadas Fintech, que apuestan a la inclusión financiera mediante el uso de tecnología, surgieron en los últimos 2 años una gran variedad de billeteras virtuales que arremeten a quedarse con un mercado hasta ahora desatendido por los Bancos.
Según datos del Banco Mundial, la mitad de los habitantes de Argentina no están bancarizados, sin embargo hay en promedio 1,5 celulares por persona. Esto nos da la pauta de las posibilidades que ofrecen los teléfonos, como puerta de entrada, para generar aplicaciones que brinden herramientas financieras a los usuarios.
Las Billeteras Virtuales comenzaron su escalada de popularidad en China, donde el pago por medio de aplicaciones móviles ya dejo obsoleto el uso del efectivo y las tarjetas. WeChat el servicio de mensajería más grande de China, equivalente a WhatsApp en occidente, ya cuenta con más de 1.200 millones de usuarios que realizan pagos y transferencias de dinero diariamente desde su aplicación.
En el sistema financiero argentino ya compiten unas 133 compañías fintech cuya actividad principal es brindar servicios financieros a partir de plataformas de pagos, transferencias entre personas, créditos, adelantos y préstamos.
Las empresas con la mayor cantidad de usuarios en Argentina son Ualá y Mercado Pago.
Ualá, la empresa fundada en 2015, ya cuenta con mas de 1 Millón de usuarios en Argentina, su negocio se basa en una aplicación móvil y una tarjeta prepaga Mastercard internacional gratis, que permite comprar en cualquier comercio y sitio web del mundo que acepte Mastercard. Además se puede enviar y revivir plata entre usuarios de Ualá. Lo más interesante es que no se necesita tener una cuenta bancaria, pero cada usuario posee un CVU (Clave Virtual Unica), que permite ingresarle dinero a la cuenta desde una transferencia bancaria.
Mercado Pago, que nació como solución ad-hoc para gestionar las transacciones dentro de Mercado Libre, evolucionó con los años hacia una plataforma independiente capaz de procesar todo tipo de cobros vía web o desde el celular, para infinidad de comercios montados en Internet.
Durante el 2018 Mercado Pago terminó de consolidarse como la fintech más grande de Argentina con más de 5 Millones de usuarios que se descargaron y utilizaron la billetera virtual desde el celular.
La novedad más reciente dentro del mundo fintech son los pagos a través de códigos QR, lo cuales permiten pagar en comercios utilizando el celular como billetera. El gran beneficio es que no tiene costo de mantenimiento para los vendedores y la disponibilidad de los fondos es instantánea. En lo que va del 2019 ya se registraron más de 400.000 comercios entre los que se encuentran, McDonald’s, YPF y puntalmente en Tierra del Fuego, La Anónima es la primera cadena de supermercados en sumarse a la modalidad de pago con código QR.
Pensando en un futuro no muy lejano, las próximas apuestas están en la posibilidad de poder pagar los salarios por medio de estas plataformas digitales, y que los trabajadores puedan elegir la posibilidad de cobrar su sueldo por medio de sus billeteras virtuales como la de Ualá o Mercado Pago. Lo que permitiría a estas empresas contar con información suficiente para poder ofrecer beneficios a los clientes de acuerdo a sus ingresos y sus consumos, como son acceso al crédito, cuotas, adelantos, tarjetas y posibilidades de inversión, con el objetivo de aumentar la inclusión financiera y ayudar a un gran segmento de la población a acceder a servicios que los bancos no les brindan.
